Assurance habitation
Assurance pour votre domicile et vos biens
Le plus souvent, c’est l’achat d’une maison qui incite à se doter d’une nouvelle assurance habitation, car les prêteurs hypothécaires exigent qu’une assurance soit en vigueur avant d’accorder les fonds qui permettront de conclure la transaction. Examinez les directives de votre prêteur avant d’analyser vos options d’assurance afin de vous assurer que votre garantie répond à ses exigences.
Aperçu des différents types d’assurance habitation
Les formules de base, étendue et tous risques couvrent les bâtiments (maison, garage, remises), le contenu et la perte de jouissance. Des protections supplémentaires peuvent s’ajouter à tous les plans.
Comment ça fonctionne : voici un exemple
Comme vous jugez être un peintre expérimenté, vous décidez de repeindre votre salon sans couvrir le sol de bâches de protection. Malheureusement, vous faites un faux pas en descendant de l’escabeau et vous répandez de la peinture sur tout le plancher.
À noter que la moquette (le « tapis mur à mur ») est jugée faire partie du bâtiment, tandis qu’un tapis posé sur le sol fait partie des meubles.
Protection de base
Les moquettes ou les tapis ne sont pas couverts. La raison est que de la peinture renversée n’est pas un événement mentionné à la police.
Protection étendue
Le tapis endommagé n’est pas couvert, car de la peinture renversée n’est pas considérée comme un événement couvert pour le contenu.
Toutefois, si la moquette est endommagée par de la peinture renversée, les frais dépassant la franchise sont couverts. La raison est que la moquette est considérée comme faisant partie du bâtiment.
Protection tous risques
Les frais dépassant votre franchise seraient couverts si à la fois le tapis et la moquette étaient endommagés. La raison est que de la peinture renversée n’est pas un événement exclu au titre de ce niveau de garantie.
Autres détails touchant les bâtiments
Voici quelques détails supplémentaires en ce qui concerne la protection de votre maison, du garage ou de cabanons.
Détails relatifs au contenu
Le contenu englobe tous vos effets personnels et tous les biens que vous conservez dans votre habitation assurée et dans ses dépendances (garage et cabanons).
Foire aux questions
Qu’est-ce que la valeur à neuf?
Il s’agit de la somme totale nécessaire pour reconstruire votre habitation et ses dépendances au cas où elles seraient totalement détruites.
La valeur à neuf des garages et des cabanons est calculée en pourcentage de la valeur à neuf de votre habitation.
Votre courtier pourra vous aider à établir la valeur à neuf de votre habitation et expliquer la distinction entre la valeur à neuf et la valeur établie en fonction du marché ou de la taxe foncière.
Quels sont les montants de garantie pour le contenu?
Le montant total de couverture touchant vos biens personnels est généralement établi en pourcentage de la valeur totale du bâtiment. Dans le cas des particuliers, nous le fixons à 80 % du montant de garantie lié à votre habitation.
Demandez à votre courtier si des montants de garantie précis s’appliquent à certains de vos biens. Par exemple, les bijoux sont couverts jusqu’à concurrence de 10 000 $ en cas de vol ou de disparition inexpliquée.
Qu’est-ce que la perte de jouissance?
La perte de jouissance de votre habitation (aussi appelée perte de l’usage) survient lorsqu’un sinistre assuré cause des dommages si importants qu’il vous est temporairement impossible de continuer à y vivre. Dans pareil cas, la protection contre la perte de jouissance prévoit le versement de frais de subsistance supplémentaires afin de couvrir la hausse potentielle de vos frais. Toutes les polices d’assurance habitation comprennent une protection contre la perte de jouissance.
La protection contre la perte de jouissance est généralement établie en pourcentage de la valeur du bâtiment. Dans le cas des particuliers, nous le fixons à 20 % du montant de garantie lié à votre habitation.
En quoi consiste l’assurance complémentaire des particuliers?
Bien des gens associent le risque de responsabilité civile à des entreprises, ou à des gens ayant un revenu élevé. En fait, nous sommes tous susceptibles d’être un jour poursuivis en justice pour un geste de la vie quotidienne.
Grâce à l’assurance complémentaire des particuliers, vous obtenez une protection supplémentaire en matière de responsabilité civile qui va au-delà de ce que votre assurance auto ou habitation vous accorde. Cette assurance couvre les honoraires d’avocat et la perte de revenu découlant d’une réclamation en responsabilité civile – même si l’événement se produit à l’extérieur du Canada. En savoir plus.
Quelles sont les autres garanties dont j’ai besoin?
La plupart des polices d’assurance vous permettent d’adapter la protection dont vous bénéficiez afin de couvrir certains biens comme des bijoux, un chalet, une embarcation et des moteurs, ou encore d’étendre la couverture afin d’englober une entreprise à domicile.
Aspects à envisager :
- Menez-vous des activités commerciales à partir de votre maison ou de votre garage?
- Possédez-vous un chalet?
- La valeur de vos bijoux dépasse-t-elle le montant de garantie que prévoit votre police?
Votre courtier est le mieux placé pour évaluer vos besoins propres et déterminer quelles protections supplémentaires sont le plus appropriées dans votre cas.
Vous ressentez les effets de la hausse des coûts de votre assurance automobile?
Explorez nos conseils pour économiser et vous aider à respecter votre budget.
Vous êtes prêt à en discuter?
Votre courtier d’assurance pourra vous offrir une police sur mesure et répondra rapidement à toutes vos questions.
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