Assurance habitation

Peu importe la taille de votre propriété ou l’étendue de vos biens personnels, nous vous offrons une assurance habitation qui aidera à protéger votre foyer.

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Quand faut-il obtenir une assurance habitation?

Le plus souvent, c’est l’achat d’une maison qui incite à se doter d’une nouvelle assurance habitation, car les prêteurs hypothécaires exigent qu’une assurance soit en vigueur avant d’accorder les fonds qui permettront de conclure la transaction. Prenez le temps de bien lire les instructions de votre établissement de prêt avant de magasiner votre assurance, afin que celle-ci réponde à ses exigences.

Quand doit-on consulter un courtier

Aperçu des différents types d’assurance habitation

Les plans de protection de base, étendue et spéciale couvrent les bâtiments (maison, garage, cabanons), le contenu et la perte de jouissance. Des protections supplémentaires peuvent s’ajouter à tous les plans.

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Protection de base

Ce type de protection détaille tous les sinistres qui sont couverts en cas de dommages à votre maison, garage ou cabanon et aux biens qu’ils contiennent.

Voici les causes de sinistres les plus courantes qui sont couvertes par une police de base :

  • L’eau
  • Un incendie ou de la fumée
  • La grêle, le vent et la foudre
  • Le bris de vitres
  • Une explosion
  • Les actes de vandalisme
  • L’impact d’un véhicule
  • Le vol ou les tentatives de vol

Protection étendue

Ce type de protection s’applique différemment selon qu’il s’agit des bâtiments comme tels ou du contenu.

Dans le cas de dommages à la maison, au cabanon ou au garage, la police détaille les sinistres qui ne sont pas couverts.

Dans le cas de dommages au contenu, la police détaille les sinistres qui sont couverts.

Protection spéciale

Ce type de protection détaille les sinistres qui ne sont pas couverts en cas de dommages à votre maison, garage ou cabanon et aux biens qu’ils contiennent.

Par exemple, certains dommages peuvent être exclus de votre police s’ils sont causés par :

  • Des actes terroristes
  • Une guerre
  • Un événement nucléaire
  • Des activités commerciales ou agricoles
  • L’absence de tout occupant (vacance) pendant plus de 30 jours
  • L’usure normale ou la détérioration

Comment ça fonctionne : voici un exemple

Comme vous jugez être un peintre expérimenté, vous décidez de repeindre votre salon sans couvrir le sol de bâches de protection. Malheureusement, vous faites un faux pas en descendant de l’escabeau et vous répandez de la peinture sur tout le plancher.
À noter que la moquette (le « tapis mur à mur ») est jugée faire partie du bâtiment, tandis qu’un tapis posé sur le sol fait partie des meubles.

Protection de base

Résultat
Vous ne disposez d’aucune protection, que ce soit pour de la moquette ou un tapis.

Pourquoi?
Le déversement de peinture ne fait pas partie des sinistres prévus par votre police.

Protection étendue

Résultat — déversement de peinture sur un tapis
Vous ne disposez d’aucune protection.

Pourquoi?
Le déversement de peinture ne fait pas partie des sinistres prévus par votre police dans le cas de vos biens (contenu).


Résultat — déversement de peinture sur la moquette
Vous êtes couvert si la valeur des dommages dépasse votre franchise.

Pourquoi?
La moquette étant fixée au plancher, elle fait partie du bâtiment.

Protection spéciale

Résultat
Vous êtes couvert si la valeur des dommages dépasse votre franchise, peu importe que vous ayez de la moquette ou un tapis.

Pourquoi?
Le déversement de peinture n’est pas un risque exclu dans le cas de la protection spéciale.

Liens connexes

Il est parfois compliqué de s’y retrouver en matière d’assurance. Les ressources qui suivent pourront vous éclairer à ce sujet.

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Autres détails touchant les bâtiments

Voici quelques détails supplémentaires en ce qui concerne la protection de votre maison, du garage ou de cabanons.

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Protection de base

Ce type de police détaille les sinistres qui sont couverts en cas de dommages.

Protection étendue

Ce type de police détaille les sinistres qui ne sont pas couverts en cas de dommages.

Il s’agit de sinistres résultant des causes suivantes :

  • Des actes terroristes
  • La guerre
  • Un événement nucléaire
  • L’usure normale ou la détérioration

Votre courtier peut prendre des dispositions particulières quant à certaines exclusions, comme :

  • Les activités commerciales ou agricoles
  • L’absence de tout occupant (vacance) pendant plus de 30 jours

Protection spéciale

Vos bâtiments sont couverts contre tout dommage ou toute perte qui ne sont pas expressément exclus par la police.

Valeur à neuf

Il s’agit de la somme totale nécessaire pour reconstruire votre habitation et ses dépendances au cas où elles seraient totalement détruites.

La valeur à neuf des garages et des cabanons est calculée en pourcentage de la valeur à neuf de votre habitation.

Votre courtier pourra vous aider à établir la valeur à neuf de votre habitation et expliquer la distinction entre la valeur à neuf et la valeur établie en fonction du marché ou de la taxe foncière.

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Détails relatifs au contenu

Le contenu englobe tous vos effets personnels et tous les biens que vous conservez dans votre habitation assurée et dans ses dépendances (garage et cabanons).

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Protection de base

Vos biens personnels sont couverts contre la perte ou les dommages découlant d’un des types de sinistres indiqués dans votre police de base.

Protection étendue

Vos biens personnels sont couverts contre la perte ou les dommages découlant d’un des types de sinistres expressément détaillés dans votre police étendue.

Cela peut comprendre :

  • L’eau
  • Un incendie ou de la fumée
  • La grêle, le vent et la foudre
  • Le bris de vitres
  • Une explosion
  • Les actes de vandalisme
  • L’impact d’un véhicule
  • Le vol ou les tentatives de vol

Protection spéciale

Vos biens personnels sont couverts contre la perte ou les dommages découlant d’un type de sinistre qui n’est pas expressément exclu de la police spéciale.

Montant de garantie maximal touchant le contenu

Le montant total de couverture touchant vos biens personnels est généralement établi en pourcentage de la valeur totale du bâtiment. Dans le cas des particuliers, nous le fixons à 80 % du montant de garantie lié à votre habitation.

Demandez à votre courtier si des montants de garantie précis s’appliquent à certains de vos biens. Par exemple, les bijoux sont couverts jusqu’à concurrence de 10 000 $ en cas de vol ou de disparition inexpliquée.

Perte de jouissance

La perte de jouissance de votre habitation (aussi appelée perte de l’usage) survient lorsqu’un sinistre assuré cause des dommages si importants qu’il vous est temporairement impossible de continuer à y vivre. Dans pareil cas, la protection contre la perte de jouissance prévoit le versement de frais de subsistance supplémentaires afin de couvrir la hausse potentielle de vos frais. Toutes les polices d’assurance habitation comprennent une protection contre la perte de jouissance.

La protection contre la perte de jouissance est généralement établie en pourcentage de la valeur du bâtiment. Dans le cas des particuliers, nous le fixons à 20 % du montant de garantie lié à votre habitation.

Protections supplémentaires

La plupart des polices d’assurance vous permettent d’adapter la protection dont vous bénéficiez afin de couvrir certains biens comme des bijoux, un chalet, une embarcation et des moteurs, ou encore d’étendre la couverture afin d’englober une entreprise à domicile.

Aspects à envisager :

  • Menez-vous des activités commerciales à partir de votre maison ou de votre garage?
  • Possédez-vous un chalet?
  • La valeur de vos bijoux dépasse-t-elle le montant de garantie que prévoit votre police?

Votre courtier est le mieux placé pour évaluer vos besoins propres et déterminer quelles protections supplémentaires sont le plus appropriées dans votre cas.

Quand devez-vous consulter votre courtier?

La police d’assurance que vous achetez pour couvrir une nouvelle maison reflète vos besoins à ce moment-là. Il est possible que vos besoins évoluent au fil du temps — il serait donc bon d’aviser votre courtier de tout changement important afin de vous assurer que votre protection soit toujours optimale.

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